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永泰宝投资:规划你的家庭理财,规划你的人生

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家庭理财是理一生之财,不是解决燃眉之急的金钱问题而已,理财的目的包括平衡一生中的收支差距、过更好的生活、回馈社会,以及对抗通 货膨胀等。

家庭理财有四个阶段,分别为:

一、组织家庭期。

一般是婚后第一个十年间,三十岁到四十岁左右。此阶段正是家庭面对财务压力的开始,而接下来生子、购房等阶段,也会让资金需求增加。 因此,在此阶段必须先设法让家庭收支健全,控制开销,迅速累积资产。 此时应先储备一笔紧急准备金,约为六个月的日常开支金额,以备不时 之需。永泰宝投资觉得,除了工作的主动收入外,还可以在互联网金融平台选择一些产品用来投资理财。

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二、置产育儿期。

一般指结婚后第二个十年,四十岁到五十岁左右。此时期的家庭责任、财务压力逐渐加重,更甚于家庭安定期,生活开销会因孩子的教养及医 疗费用、房屋贷款等而大幅增加,此时应降低风险,注重保障。这个时候互联网金融平台中的货基就是一个不错的选择。

三、退休规划期。

一般是结婚后的第三个十年,五十岁到六十岁左右。此时期个人的事业和收入已达到峰顶,家庭支出开始减少,没有重大支出项目,为退休准备积蓄成为重点。

四、退休银发期。

一般指六十岁退休以后,此阶段将完全依赖理财收入及退休金,前期的保险投入以及互联网金融平台上的投资产品都将获得回报,家庭理财以 安全为主要的目标。

至于家庭理财的工具有:

1.有价证券:包括股票、基金、金融债券等,而以基金对家庭投资理财而言最为实用,因其较为稳健,风险较低。由于互联网金融平台的兴起 ,所以有意的家庭可以去一些平台选择适合自己的产品用来投资理财。

2.储蓄:包括活期存款、活期储蓄存款、定期储蓄存款、零存整存各种储蓄,各种储蓄均为风险极低的投资工具。

3.保险:为风险管理的工具,包括人身保险及产物保险。人身保险即提供面临危险时的保障,以填补经济上的损失。目前商业性的人身保险商 品可分为四大类,包括人寿保险、年金保险、健康保险及伤害保险,可依人生不同阶段之需要做各阶段的投保。需要注意的是除了传统的个人销售 和电话销售外,现在互联网金融平台上也有极为全面的各家保险公司的不同类型的保险,

4.房地产:应注意整体经济状况及房贷类型。在房贷金额方面,以不影响可支配日常生活所需为原则。

如何制定家庭理财规划:

面对众多互联网金融平台上的金融理财产品和其他的金融理财产品,要如何制定自己的家庭理财规划,常为人造成困扰。我们不可以片面的将理财理解成“资产增值”,而是应制定好合理的家庭理财规划。理财涉及的知识面十分广泛,包括金融、财务、保险、税务以及风险控制。永泰宝投资表示,首先我们应该整理家庭资料,了解目前的财务状况,尤其是贷款与 负债状况。再针对投资目标进行评估,以制订出投资组合。

从小就要教育的理财观念:

其实家庭理财最重要的观念就是从小就要开始学习,当儿童三、四岁时,让他自己管理一点零用钱,让他认识钱的多少与物质的关系。大人应 该帮助孩子学习处理欲望,让他们了解:“需要再买,不是想要就买”的真正意义。若是孩子轻易拥有昂贵的玩具与衣物,当他们习惯获得,却不 知道背后的代价。要让孩子领悟克制,晚一点再买,等久一点再买,当得到的时候更


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